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Les bases du financement

AssurLife

Théorie:

- La valeur du bien.

- Les fonds propres (minimum 20% en règle générale). (Possible avec 10% de fonds propres)

- Les revenus de l'emprunteur. (les charges théoriques ne doivent pas dépasser 33% de vos revenus bruts.

Variante 1:

Le montant d'un prêt couvre en général 80% du prix du bien (le prêt hypothécaire). Les 20% restants sont donc à votre charge (les fonds propres). N'oublions pas qu'à cela viennent s'ajouter les frais de mutation (impôt communal, impôt cantonal, frais d'inscription au registre foncier, TVA, honoraires et frais du notaire).

Exemple :

Valeur du bien immobilier = 1'000'000 CHF

Fonds propres 20 x 1'000'000 CHF /100 = 200'000 CHF

Financement en 1er rang = 65 x 1'000'000 CHF /100 = 650'000 CHF

Financement en 2ème rang = 15 x 1'000'000 CHF /100 = 150'000 CHF

Frais de mutation 5% (varie selon les cantons) = 50'000 CHF

Le 2ème rang est la somme minimum qui doit être amortie de façon directe ou indirect. Ce dernier doit en général être amorti (remboursé) durant maximum 15 – 20 ans ou jusqu'à 65 ans. (voir article sur l'amortissement)

Variante 2:

Certains établissements financiers (plus généralement les banques) peuvent proposer d'additionner les frais de mutation au crédit total des 80%. Cependant il est préférable de n'envisager cette possibilité que si vous ne disposez pas du montant nécessaire car en général les taux d'intérêts proposés dans ce cas précis seront moins bon.

Exemple :

Valeur du bien immobilier + les frais de mutation (5%) = 1'050'000 CHF

Fonds propres 20 x 1'050'000 CHF /100 = 210'000 CHF

Financement en 1er rang = 65 x 1'000'000 CHF /100 = 650'000 CHF

Financement en 2ème rang = 15 x 1'000'000 CHF /100 = 190'000 CHF

Le 2ème rang est la somme minimum qui doit être amortie de façon directe ou indirect. Ce dernier doit en général être amorti (remboursé) durant maximum 15 – 20 ans ou jusqu'à 65 ans. (voir article sur l'amortissement)

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